9-21，在分布式光伏发展与变革论坛上【shàng】，中【zhōng】国农【nóng】业银行东营市分行公司产品部经理牛【niú】秀【xiù】娟女士对农【nóng】业银行“光伏【fú】贷”农【nóng】户贷款做了【le】相关【guān】信息分享。
据【jù】介绍，截【jié】至2017年11月末，山【shān】东省农业银【yín】行东营市【shì】分行累计发【fā】放光伏贷农户贷款299笔，金【jīn】额1948万【wàn】元，贷款余额1819万元【yuán】，有力扶持了一大【dà】批贫困农户脱【tuō】贫致富。
什么是光伏贷？
光伏扶贫农户贷款是指农业银行向农户家庭内单个成员发放，用于购置分布式光伏发电设备及安装服务，并以发电收入作为还款来源的贷款。
其办理依据为，光伏【fú】扶贫【pín】农户贷款作业指导【dǎo】书（ZY-NR-026）。
农户借款人要求
光伏扶【fú】贫农户贷【dài】款以【yǐ】户为【wéi】单【dān】位申【shēn】请【qǐng】发【fā】放，承贷主体为具备完全民事行为能力、实际控制主要资产【chǎn】和生产【chǎn】经营行【háng】为的【de】自然人成员。每户只能由一【yī】名自然人成员申【shēn】请贷款。
年龄在【zài】18周【zhōu】岁（含）以上，且申请借【jiè】款【kuǎn】时【shí】年龄和借款期限【xiàn】之和最长不超过65（含）；在农村区【qū】域有固定住所或者经【jīng】营场所，身体健康，具有完全【quán】民事行为【wéi】能力，持【chí】有有效【xiào】身份证件；监【jiān】管方式：移库监【jiān】管（首选【xuǎn】）、现场【chǎng】监【jiān】管。
单户贷款金额在10万元【yuán】（含）以【yǐ】内的，信用等级评级结果【guǒ】为一般级及以上【shàng】。贷款金额【é】在【zài】10万元【yuán】以上的，信用等级【jí】评【píng】级结果为良好级以【yǐ】上【shàng】。
借款人及【jí】其【qí】配偶信用记录良【liáng】好【hǎo】，申【shēn】请贷款时不存在到期【qī】未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连【lián】续【xù】90天【tiān】（含）以上或累计6期以【yǐ】上【shàng】的逾【yú】期记录【lù】，能够说明合理原【yuán】因的除外。
以借款人自有的房屋、农业设施建设光伏项目，使用状况良好，后续使用年限能够覆盖贷款期限；
自【zì】愿参与政府【fǔ】部【bù】门【mén】、项目合作单位组织建设的光【guāng】伏【fú】项目。对农户【hù】自建创业【yè】光伏项目【mù】，应能够并网【wǎng】发电并取得国家补贴；承诺在【zài】贷款未全部清偿【cháng】前，作为与电网公司的唯一账户进行电费【fèi】结算。
项目合作单位准入条件
项【xiàng】目【mù】合作单位包【bāo】括【kuò】光【guāng】伏项目【mù】设备供应商、经销商或合同能源管理公司等光伏【fú】企业。
具备合法【fǎ】有效的生【shēng】产经营资格【gé】，满足环保需求，产销情况和社会【huì】声誉【yù】较好；列入地方政府光【guāng】伏项目建设的推荐名【míng】单内，有地市级以【yǐ】上【shàng】（含）能源主管【guǎn】部门【mén】的备案许可或在准入名【míng】单内。采取招投标【biāo】方【fāng】式【shì】取得设备供应商资【zī】格【gé】，提供相关中标文件【jiàn】资料。
光伏【fú】发电设备须符合国【guó】家的技【jì】术标准【zhǔn】，优先使【shǐ】用山东省光伏项【xiàng】目推荐设备名录（各【gè】地情况类似）；具【jù】备相应的售后服务能【néng】力【lì】；在农【nóng】业银行开立基本账户或结【jié】算账户。
贷款用途
光伏扶贫农户【hù】贷款用于借款【kuǎn】人购买分【fèn】布式光伏发【fā】电材料购置及【jí】安装【zhuāng】费用。
贷款额度
单户【hù】贷款额【é】度【dù】起点为3000元【yuán】，最高不超【chāo】过100万元。建档立卡贫困户的贷款额度一般不超【chāo】过5万【wàn】元【yuán】（含）。
单户贷款金额在10万元【yuán】（含【hán】）以【yǐ】内的，不【bú】超【chāo】过光伏项目建设总投入的70%，或控【kòng】制在贷款期间该农户家庭总收【shōu】入的50%以内；单户贷款金额在10万【wàn】元以上【shàng】的，不超【chāo】过光伏项目建设【shè】总投入的70％。
贷款期限
单户贷款【kuǎn】金额在10万元（含）以内【nèi】的【de】，贷款期【qī】限一般【bān】不超过8年，最【zuì】长不超过10年【nián】；贷款【kuǎn】金额在【zài】10万元以【yǐ】上的，贷款期限一般不超【chāo】过5年【nián】，最长不超【chāo】过8年；贷款期限应短【duǎn】于建设光伏项目所占用房屋、现代农业设施的后续使用【yòng】年限；以现代农业设施建设的光伏项【xiàng】目，还应【yīng】短【duǎn】于【yú】农村土地【dì】承包或【huò】流【liú】转合同【tóng】到期期限。
贷款还款
贷款期限在【zài】1年以内（含）的，可采【cǎi】取利随本清，按季（月）结息到【dào】期还本、分歧还款等【děng】还款方式【shì】；贷款期限【xiàn】在1年【nián】以上的，可【kě】采取等额本息【xī】、等【děng】本递减等分歧还【hái】款方式。
分期还款的批次【cì】应根据【jù】客户现金流【liú】量特【tè】点确定，最【zuì】长可按年进【jìn】行分期还款。
对于【yú】贷【dài】款额【é】度10万元【yuán】以上【shàng】且生产周期较长【zhǎng】，经营初期还款困【kùn】难的客户，可设置贷款【kuǎn】宽限期，宽限期内只偿【cháng】还贷款【kuǎn】利息，超过【guò】宽限期【qī】应【yīng】根据借款人生产经营【yíng】的实际情况确定，原【yuán】则上不超过1年，最长不超【chāo】过3年。
担保管理
采取《中【zhōng】国农【nóng】业银行山【shān】东省【shěng】分行信【xìn】贷业务担保【bǎo】管理实施【shī】细则》中规定的担保方式，包【bāo】括保证担保、抵押担保【bǎo】和质押担保【bǎo】（各地大同小异）。
法人客户担保，仅【jǐn】限与农业【yè】银行【háng】开展光伏项目的合作单位及其控股股东、企业信用等【děng】级【jí】须【xū】在BBB级【jí】（含）以上，为农户提供的担【dān】保额度【dù】须占【zhàn】用企业【yè】授信额【é】度，企业尚未授信的，应在合作准入【rù】阶【jiē】段进行授信。
专业担保公司担【dān】保【bǎo】，应为【wéi】山东【dōng】省农业银【yín】行准入的融资性担保公【gōng】司，并【bìng】在核定的合作【zuò】额度和合作【zuò】范围【wéi】内提供保证【zhèng】担【dān】保。优先【xiān】选择【zé】与省行签订合作协议的政策性担保公司开展业务合作。
自然人担保，担保人为公【gōng】务员【yuán】、医生【shēng】、教师等行政【zhèng】事业单【dān】位或金融【róng】、通讯【xùn】、电力、烟草等优势【shì】行【háng】业正式在编人员（包【bāo】括单人【rén】和多人【rén】担保）、单【dān】户贷款额度最【zuì】高不【bú】超过30万元，采用其他自然人担保的，单户贷款额度最高不超过20万元。
已取得光伏项目并网及国【guó】家补贴【tiē】资【zī】格的借款人，须提供电网公司【sī】出具【jù】的【de】光伏项目【mù】并网【wǎng】意见函、购售电合同或能源部门出具的光伏项目备案【àn】审核【hé】意见等证明资【zī】料。对批【pī】量运【yùn】作光伏项目【mù】，可由项目合作单位统一出具【jù】相关【guān】证明资料。
发电【diàn】收入【rù】不足以覆盖贷款本息的，且追【zhuī】加其他收入作为补充还款来源的，还应提供相【xiàng】应收入【rù】证明材料，光【guāng】伏设备购买合同、协议等证明【míng】资料。对批【pī】量【liàng】运作光【guāng】伏项目【mù】，可由项目单位【wèi】统一【yī】出具证明资【zī】料。
贷款资料
借款人及配偶合法有效的身份证明；光伏【fú】设备购【gòu】买【mǎi】合同、协【xié】议等证明资【zī】料。对批量运作【zuò】光伏项目，可【kě】由项【xiàng】目单位【wèi】统一出具【jù】证明资料。
以自【zì】有房屋建设的【de】光伏项目，提供房产证或【huò】房【fáng】屋产权证【zhèng】明；以现代农业设施建设的光【guāng】伏项目，提供农村【cūn】土【tǔ】地承包或流【liú】转的【de】相关证【zhèng】明。
来源：新能源舆情参考
