近日很多刚刚接【jiē】触光伏【fú】的【de】粉丝在【zài】后台留言询问关【guān】于光伏贷【dài】款【kuǎn】的有关事项，今天就给【gěi】大家详【xiáng】细的科【kē】普一波，就光伏【fú】贷的相关概【gài】念以及条件做一个简单的阐【chǎn】述。
什么是光伏贷？
光伏扶贫农户贷款是指农业银行向农户家庭内单个成员发放，用于购置分布式光伏发电设备及安装服【fú】务，并【bìng】以【yǐ】发【fā】电收入作为还款来源的贷款。其办理依据为，光【guāng】伏扶贫【pín】农户贷款作业指导【dǎo】书【shū】（ZY-NR-026）。
农户借款人要求
光伏扶贫农户贷【dài】款以户【hù】为单位申请发放，承【chéng】贷主【zhǔ】体为具备【bèi】完【wán】全民事行为能力【lì】、实际控制主要【yào】资产和生产经营行【háng】为的【de】自然人成员。每户只能由【yóu】一名【míng】自【zì】然人成员申请【qǐng】贷款。
年龄【líng】在【zài】18周岁（含）以【yǐ】上，且【qiě】申请借款时年龄和借【jiè】款期限之【zhī】和最长不超过【guò】65（含）；在农村区【qū】域有固定住所或者经营【yíng】场所，身【shēn】体健康，具有完【wán】全民事行为能力，持有有效身【shēn】份【fèn】证件；监管方式【shì】：移库监【jiān】管（首【shǒu】选）、现场监管。
单【dān】户贷款金【jīn】额在10万【wàn】元【yuán】（含）以内的，信用等级评级结果为一般级及以上。贷款金额在10万【wàn】元以上的，信用等级【jí】评级【jí】结果为良【liáng】好级以【yǐ】上。
借款【kuǎn】人及其配偶信用记录良好，申【shēn】请贷款时不【bú】存在到期未还【hái】的【de】逾期贷【dài】款和信用【yòng】卡恶意透支，且最近【jìn】24个月【yuè】内不存在连【lián】续【xù】90天（含【hán】）以上或累计6期以上的逾期记录，能够【gòu】说明合理【lǐ】原因的除外。
以借款人自有的房屋、农业设施建设光伏项目，使用【yòng】状【zhuàng】况良好【hǎo】，后续使用【yòng】年【nián】限能够【gòu】覆【fù】盖贷款【kuǎn】期【qī】限；自愿参与政【zhèng】府部门、项目合作单位组织建设的光伏项【xiàng】目。对农户【hù】自建创业【yè】光伏项【xiàng】目，应能够【gòu】并网发电并取得【dé】国家补贴；承诺在贷款【kuǎn】未全部清偿前，作【zuò】为与电网公【gōng】司的唯一账户进【jìn】行电费结算。
项目合作单位准入条件
项目合作【zuò】单位包括光【guāng】伏【fú】项目设【shè】备供应商、经销商或合【hé】同能源管理【lǐ】公司等光伏企【qǐ】业。
具备合法有【yǒu】效的生产经【jīng】营资格，满足环保需求【qiú】，产销情【qíng】况【kuàng】和社会声誉较好【hǎo】；列【liè】入【rù】地方政府【fǔ】光【guāng】伏项目建设的推荐【jiàn】名单【dān】内，有地市级以【yǐ】上（含）能源主管部门的备【bèi】案【àn】许可或在准入【rù】名单内。采取招投标方式【shì】取得设备供应商资格，提供相关中标文件资料【liào】。
光伏发电设【shè】备须符合国家的技【jì】术【shù】标准，优先【xiān】使用山东省光【guāng】伏项目推荐设备名录（各地情况类似）；具备相【xiàng】应的售后服务【wù】能力；在农【nóng】业【yè】银行开立基【jī】本【běn】账户或结【jié】算账户。
贷款用途
光伏扶贫农【nóng】户贷款【kuǎn】用于借款人购买【mǎi】分布式【shì】光【guāng】伏发电材料购置【zhì】及安装费用。
贷款额度
单户贷款额度【dù】起【qǐ】点为3000元，最【zuì】高【gāo】不超【chāo】过100万元。建【jiàn】档立卡贫困户【hù】的贷款额度一般不【bú】超过5万元（含）。
单【dān】户【hù】贷款金额【é】在10万元（含）以内的，不【bú】超【chāo】过光伏项目建设【shè】总投入的70%，或控【kòng】制在贷款期间该农户家庭总收入的50%以内；单户贷款金额在10万【wàn】元以上【shàng】的，不【bú】超过光【guāng】伏项目建设总【zǒng】投入【rù】的70％。
贷款期限
单户贷款金额在10万元（含）以内的，贷款期限【xiàn】一般不超过8年，最长【zhǎng】不【bú】超过10年；贷【dài】款金额在10万元【yuán】以上的，贷款期限一【yī】般不超过【guò】5年，最长【zhǎng】不【bú】超过8年；贷【dài】款期限应短于建【jiàn】设光伏项目所占【zhàn】用房屋、现代农业【yè】设施【shī】的【de】后续使用【yòng】年限【xiàn】；以现代农业设施建设的光伏项目，还应短于【yú】农村土【tǔ】地承包或流转【zhuǎn】合同到期期限。
贷款还款
贷款期限在【zài】1年以内（含【hán】）的，可【kě】采取【qǔ】利【lì】随【suí】本清【qīng】，按季（月）结息【xī】到期还本、分歧还款等还款方式【shì】；贷款期限在【zài】1年以【yǐ】上【shàng】的，可【kě】采取等额本息、等本递减等【děng】分歧还款方式。
分期【qī】还【hái】款的批【pī】次应根【gēn】据客户现金流量【liàng】特点确定，最长可按年进行【háng】分期还款。
对于【yú】贷【dài】款【kuǎn】额度10万元【yuán】以上且【qiě】生产周期较长，经营初期还款困难的客户，可设置贷款宽限期，宽限【xiàn】期内只偿还【hái】贷款利息，超过【guò】宽限【xiàn】期应【yīng】根据借款人生产【chǎn】经营的实际情况确定，原则上不超【chāo】过【guò】1年，最长不超【chāo】过3年。
担保管理
采取《中国农业银行山东省分行信贷【dài】业务担保【bǎo】管理实【shí】施细【xì】则【zé】》中【zhōng】规定【dìng】的【de】担保方式，包括保证担保、抵押担保和质【zhì】押担保（各地大同小异【yì】）。
法人客【kè】户担保，仅限【xiàn】与农业【yè】银【yín】行开【kāi】展光伏项目的合作单【dān】位及其控股股东、企【qǐ】业【yè】信用等级须在BBB级（含）以上【shàng】，为农户【hù】提供的担保额度须【xū】占用企业授信【xìn】额度，企业【yè】尚未授信的，应在合【hé】作准入阶段进行授信【xìn】。
专业担保【bǎo】公司担保，应为山【shān】东省农业【yè】银行准入的融资【zī】性【xìng】担保公司，并在核定的合作额度和合作范围内【nèi】提供保证【zhèng】担保【bǎo】。优先选择【zé】与省行【háng】签订合作【zuò】协议的【de】政策性担保公【gōng】司开展业【yè】务合作【zuò】。
自然人【rén】担保，担保【bǎo】人为公务员、医生【shēng】、教师等行政事业【yè】单位或金融、通讯、电力、烟草【cǎo】等优势行【háng】业正式在编【biān】人员（包括单人和【hé】多人担【dān】保）、单户贷款额度【dù】最高不【bú】超【chāo】过【guò】30万元，采用其他自然人担保的【de】，单【dān】户贷款额【é】度最高不超过【guò】20万元。
已取得光伏项目并网及【jí】国【guó】家【jiā】补贴资格【gé】的借款人【rén】，须提供电网公司出具的光伏项目并网【wǎng】意见函、购【gòu】售电合同或能源部门出具的光【guāng】伏项目备案审【shěn】核意【yì】见等【děng】证明资料。对批量运作光伏项目【mù】，可由项目合作单位统一出【chū】具相【xiàng】关证【zhèng】明资【zī】料。
发电收入不足以【yǐ】覆盖贷款【kuǎn】本息的【de】，且追加其【qí】他收入【rù】作【zuò】为补【bǔ】充还款来【lái】源的，还应提供相【xiàng】应收入证明材料，光伏设备购买合【hé】同、协议等证【zhèng】明资【zī】料。对批量运作光伏项目，可【kě】由项目【mù】单位【wèi】统一出具证明资【zī】料。
贷款资料
借款人及配偶合法有效的【de】身【shēn】份证明；光伏设备购买合同、协议【yì】等证【zhèng】明资料。对批量运作【zuò】光【guāng】伏项目【mù】，可由项【xiàng】目【mù】单【dān】位统一【yī】出具证明资料。
以自有房屋建设的光伏项目，提供房产证或房屋【wū】产【chǎn】权证明；以现【xiàn】代【dài】农【nóng】业设施建设的光伏【fú】项目，提供【gòng】农村【cūn】土地承【chéng】包或流转的【de】相关【guān】证明。
全国已经开通光伏贷的银行
（备注：除上【shàng】述银【yín】行外，部分银行【háng】也在陆续开通光伏贷的【de】相关事宜【yí】，如有【yǒu】必要了解，还请【qǐng】到当地【dì】银行进行【háng】详细咨询）
来源：户用光伏网
