1“贷款安装光伏电站有没有风险？”
1、光伏安装企业良莠不齐。
以江都为例，近【jìn】年来，江都【dōu】现有【yǒu】注册的光【guāng】伏安装公司【sī】40多家，发展【zhǎn】迅速，但公司经营管【guǎn】理参差不齐。部分公司成立较【jiào】早，实力较强，管理【lǐ】规范；但也有不少光伏【fú】安装公司，规【guī】模较小，经【jīng】验【yàn】不足【zú】，资源也相【xiàng】对匮乏，产【chǎn】品存在以次充【chōng】好，不【bú】顾安装质量和售【shòu】后维护，公司的可持续经营能力差【chà】。
2、光伏产品质量无法保障。
光伏【fú】电站的使用年限设置标【biāo】准为25年。光伏太【tài】阳能板的质量分为多种档次，需【xū】要国家【jiā】专业的检测单位才能检【jiǎn】测，A级板与C级【jí】的发电转换率以及使用年限有很大的【de】区【qū】别，银【yín】行【háng】和农户都无法通过肉眼识别【bié】太【tài】阳能板质量的【de】优劣，这对太阳能【néng】组件的质量是个严【yán】峻【jun4】的考【kǎo】验【yàn】，在利益的【de】驱使下极【jí】有可能以次充好。
3、不规范的安装导致发电效率低下。
光伏产品要想取得最佳的发电效果，除产【chǎn】品自身质【zhì】量因素外，安装技【jì】术因【yīn】素也起到了非常重【chóng】要【yào】的作用，是否【fǒu】避开遮挡物、安装倾【qīng】斜度【dù】等也都【dōu】是发电【diàn】转【zhuǎn】换【huàn】效率【lǜ】的关键。另自然灾【zāi】害的发【fā】生【shēng】也会对光伏电站造成不【bú】可逆转的影响。
4、售后服务不到位损害农户利益。
由于光伏电【diàn】站是长期效益项【xiàng】目【mù】，除了光伏产品本身和安装的【de】质量直接影响农户发电【diàn】收益外，光【guāng】伏安装企【qǐ】业的售【shòu】后服【fú】务【wù】也会直接影响农户的正常使用，如果售【shòu】后服务【wù】不到位，维护跟不【bú】上，因【yīn】积尘多【duō】、遮挡多或因意外因【yīn】素造成光伏电【diàn】站不工作或发电量【liàng】较低，农【nóng】户利益【yì】就得【dé】不到保障。
5、虚假宣传，埋下风险隐患。
一些【xiē】光伏企业虚假宣【xuān】传【chuán】，有“绑架银行”现象。比如【rú】，向老百姓【xìng】宣称安【ān】装光伏发电站零【líng】首【shǒu】付，不需要【yào】他们掏一分钱，只需要配合去银行签署贷款协【xié】议，就可以在屋【wū】顶建个电站，贷款的月供【gòng】由【yóu】发电收入【rù】支付；
1、严把准入关，引入优质光伏电站企业。
江都农商行在全区范围内公布《光伏电【diàn】站贷合【hé】作【zuò】单位【wèi】准入规定》、《“光伏电站贷【dài】”合作协议》、《贷款担保确认书【shū】》等，并将准入企业【yè】在全行范围【wéi】内公示，确【què】保从源头上控【kòng】制风险。同时【shí】，建立淘【táo】汰机制，对【duì】不符合【hé】要求的【de】光伏企业停【tíng】止与其合【hé】作，以此规范光伏电【diàn】站【zhàn】安装企业【yè】行为。
2、规范宣传口径，营造良好社会认知氛围。
要求【qiú】光伏企业在推【tuī】销光伏电【diàn】站产品时，客观【guān】介绍分布式【shì】光伏电站的功【gōng】能和收【shōu】益以及存【cún】在【zài】的不足和风险，不得采用不实言语夸大产品功【gōng】能与收益，不得【dé】在【zài】任【rèn】何宣传材料或标语中带有“与【yǔ】银行合作、免费安装、兜底担保”等用语【yǔ】，要明确告知农户【hù】的权益和责【zé】任，让农户清楚分布式光伏站的运行机理和贷款【kuǎn】的【de】还款责任【rèn】。
3、明确主体责任，引导农户履行把关义务。
在装机【jī】前，将光【guāng】伏电站产品的实际收【shōu】益情况及【jí】可能产生的风【fēng】险如实告【gào】知装机客【kè】户，并【bìng】告之【zhī】农户，光伏电站【zhàn】是其购买的【de】家庭财产，光【guāng】伏发电收【shōu】入是其家庭【tíng】收入的一部分，光伏贷款是帮助其购买家庭财产，必须要【yào】用家庭收入【rù】按时归还。也【yě】可适当安排一定比例（20%以上为佳）首付，强调电【diàn】站是农【nóng】户【hù】自己花钱【qián】买的【de】，后期的贷款也是要其用家庭收入偿还的【de】，促使其从安【ān】装之初就【jiù】关【guān】注产品质量，监督安装效果【guǒ】，关【guān】心【xīn】售【shòu】后服务，确立主体把关【guān】责【zé】任和还款【kuǎn】意识。
4、督促购买保险，建立风险补偿机制。
要求准【zhǔn】入光伏企业统一为借款【kuǎn】人（农户、公司）安装的产品办理相关【guān】保险，重点是产品质量【liàng】险【xiǎn】。其中【zhōng】光伏发【fā】电板【bǎn】质量保证投保时间不低于10年，组件转【zhuǎn】化【huà】效率险不低于【yú】10年，发电衰减率不得高于20%；同时【shí】还要投保财产险。实践证【zhèng】明，为【wéi】农【nóng】户投保财产【chǎn】险是【shì】很有必要的。如，去年夏季，江【jiāng】都有两户“光伏【fú】电站贷”农户【hù】屋顶光伏设【shè】备遭雷电击坏，损失2万多元，所幸【xìng】当初投了保【bǎo】险，弥补了农【nóng】民【mín】自【zì】然灾害【hài】带来的【de】损失。
5、优化贷款流程，加强风险防控。
在贷【dài】款全流程中防范控风险。一是【shì】统一【yī】贷款操【cāo】作模式，针【zhēn】对光伏贷的特【tè】点，制定制度全【quán】面、流程【chéng】科【kē】学的标准【zhǔn】化流程防范操作风险【xiǎn】；二是成立【lì】专营团队，让专业的人【rén】做专门的【de】事，并严【yán】格要求遵守【shǒu】廉洁规定，防范道【dào】德【dé】风险；三是统一“三查”标准，防范信用风【fēng】险【xiǎn】。做实做优分布式【shì】光伏电站贷款“三【sān】查”模板【bǎn】，贷前重点调查【chá】农户【hù】的还【hái】款意愿、还款能【néng】力、公司宣【xuān】传是否规范、电站产品【pǐn】和安装质【zhì】量是【shì】否把关等【děng】等，并有针对性地进行【háng】宣传引导，让农户正确认【rèn】识光伏电站的【de】作用与存在的【de】风【fēng】险，牢固确立还【hái】款意识。贷【dài】时实施贷款双录，并重点审【shěn】查保【bǎo】险合同、售电协议【yì】等内容固化双方责任，避免贷后纠【jiū】纷；贷后重点检查【chá】光伏公【gōng】司监【jiān】控平台、农户适时【shí】发电量【liàng】、故障【zhàng】处置效率、电站保养维护等环节，帮助【zhù】农户维权，督促【cù】安装企业规范管理。
6、政企合力，推动光伏电站贷款健康发展。
一是光伏安装企业要着力【lì】提升从业人员专业【yè】化水平，改进优化产品和安装工艺流【liú】程【chéng】，不断提高光伏系统【tǒng】的质量和效率，建【jiàn】立完善【shàn】的售【shòu】后维护体系。二【èr】是【shì】建议【yì】政府【fǔ】牵【qiān】头成立光伏产【chǎn】品【pǐn】行业自律机构，对行业产品【pǐn】质量、安装规范、售后服【fú】务制定自律标准，规范市场行为；同时出【chū】台优惠政策，在国家财政【zhèng】补贴的情况下再增加【jiā】地方【fāng】补贴，尤【yóu】其对于贫【pín】困【kùn】户【hù】出台更多扶持政策，实【shí】施精准【zhǔn】扶贫【pín】；另外【wài】，还【hái】可以引导房地产【chǎn】企业安装光【guāng】伏电站，试点小【xiǎo】区安装、业主共享模式，从而推【tuī】动光伏电站【zhàn】贷款健康发展。
目前已经开通“光伏贷”业务的121家银行名单，供大家参考：
贷【dài】款安装光【guāng】伏电站不是不【bú】可以，在申请的【de】时候我们一定要通过正【zhèng】规【guī】的渠道【dào】去正确的办理相【xiàng】关贷款业务。不要为了贪【tān】图一时的小便宜【yí】而让【ràng】自己【jǐ】烦恼一辈子。
来源：索比光伏网
